Амортизация кредита — процесс постепенного погашения основного долга по ипотечному кредиту и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

     Андеррайтинг — оценка платежеспособности заемщика (достаточность дохода для покрытия платежей по кредиту), кредитоспособность (уровень качества исполнения кредитных обязательств), активы заемщика (наличие достаточного объема ликвидных активов необходимого для осуществления первоначального взноса и оплаты сопутствующих сделке расходов).

     Андеррайтинг заемщика — весьма сложная и ответственная процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита. Эта процедура предполагает изучение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика по методике, принятой в конкретном банке и, как правило, не разглашаемой посторонним. Результатом такой процедуры является либо принятие положительного решения по кредитной заявке претендента на кредит, либо отказ в кредитовании. Впрочем, бывают и компромиссные решения, когда банк дает согласие, но не в той сумме и/или не на тех условиях, на которые рассчитывал заявитель.

     Андеррайтинг объекта недвижимости — рассмотрение банком квартиры или дома, который заемщик хотел бы купить на кредитные средства и/или предоставить в залог по кредиту.

     Аннуитет — постепенное уменьшение кредитной задолженности заемщика за счет его регулярных платежей по погашению самого кредита и выплаты процентов. Наиболее распространенная сегодня схема платежей по ипотечным кредитам. Весь период действия кредитного договора заемщик ежемесячно перечисляет банку одинаковую сумму (в долларах, евро или рублях — в зависимости от выбранной валюты кредита). В начале кредитного периода
в этой сумме преобладают платежи по процентам, а в конце, наоборот, — платежи по возврату долга.

     Аннуитетные платежи — ежемесячные равные платежи в счет возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

     Валюта кредита — валюта, в которой предоставляется кредит. На российском рынке ипотеки применяются только три таких валюты: рубли, доллары и евро.

     Вторичный ипотечный рынок — часть фондового рынка, где осуществляется купля-продажа ипотечных закладных. Благодаря этой операции первичный кредитор (банк) имеет возможность продавать выданные им кредиты до наступления срока их полного погашения, получая тем самым средства для выдачи новых кредитов (рефинансирование).

     Государственная регистрация ипотеки — предусмотренная законодательством процедура регистрации залоговых прав, возникающих у кредитора. Осуществляется территориальными регистрирующими органами по месту расположения объекта недвижимости, передаваемого
в залог (регистрационная палата). Как правило, совпадает с регистрацией перехода прав собственности на этот объект по договору купли-продажи.

     Договор ипотеки — соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором имеет право на удовлетворение своих денежных требований к другой стороне (залогодателю). Договор ипотеки — договор залога недвижимого имущества. Согласно этому договору заемщик (он же залогодатель) передает в обеспечение взятого им кредита некое недвижимое имущество. Имея такое обеспечение, залогодержатель (он же кредитор) может быть относительно спокоен, потому что при нормальном течении событий кредитор в любой момент может уступить свои права требования по кредиту другому кредитору (продажа закладной). А при ненормальном, то есть при нарушении заемщиком обязательств по кредитным платежам, — вернуть свои средства путем продажи залога на торгах (обращение взыскания).
В договоре ипотеки указываются: предмет ипотеки (конкретный объект недвижимости), его оценочная стоимость, размер долгового обязательства и срок его исполнения, предусмотренный кредитным договором.

     Депозитарная ячейка — персональный сейф в банке, снимаемый в аренду. В ипотечных сделках он снимается на весь период их осуществления и используется для расчетов в наличной форме. Деньги в ячейку закладываются покупателем-заемщиком (собственные и кредитные) до подписания договора купли-продажи, а изымаются продавцом недвижимости после государственной регистрации прав нового собственника и залогодержателя. Условия доступа к ячейке регулируются специальным договором между всеми участниками сделки.

     Договор кредитный — соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, для приобретения заемщиком объекта недвижимости, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

     Допустимый возраст заемщика — возрастной диапазон, в котором должен находиться претендент на тот или иной ипотечный кредит.

     Досрочное погашение кредита — добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором. Заемщик — получатель ипотечного кредита, закладывающий в качестве обеспечения кредита некое недвижимое имущество.

     Доходы заемщика — основной фактор, принимаемый в расчет банком при определении размеров возможного кредита и условий его предоставления.

     Заемщик — получатель ипотечного кредита или займа. Он же — залогодатель, закладывающий в качестве обеспечения кредита некое недвижимое имущество.

     Закладная — именная ценная бумага, устанавливающая право ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству. Оформляется заемщиком при получении ипотечного кредита.

     Залог — имущество (в нашем случае недвижимое), находящееся в собственности заемщика и используемое им в качестве обеспечения возвратности взятого кредита. В случае невозврата долга самим заемщиком залогодержатель (он же кредитор) имеет право продать заложенное имущество на торгах.

     Ипотека — залог недвижимого имущества.

     Ипотечное агентство — специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение ипотечных кредитов у первичных кредиторов (чаще всего — у специализированных ипотечных банков) за счет средств, вырученных от эмиссии собственных ипотечных
ценных бумаг.

     Ипотечный кредит — денежные средства, выдаваемые на длительный срок кредитной организацией под залог недвижимого имущества.

     Ипотечный калькулятор — инструмент, который позволяет размер будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока и размера кредита.

     Комиссионные сборы банка — платежи (как правило, разовые), вносимые заемщиком за рассмотрение банком кредитной заявки, за выдачу кредита (иногда это называется — за открытие и ведение ссудного счета), за выдачу наличных средств или за перечисление безналичных. Суммы этих платежей определяются тарифами банка.

     Кредитование новостроек — разновидность кредитного продукта, предусматривающая выдачу кредита не на покупку готового жилья, а на частичную оплату долевого участия в строительстве по договору соинвестирования или иному, близкому по смыслу договору. Зачастую кредиты такого рода называют ипотечными, хотя в строгом смысле этого слова они таковыми не являются, поскольку обеспечением (залогом) здесь является не недвижимость, а инвестиционные права. Тем не менее, практика предоставления таких кредитов довольно широка и не слишком отличается от практики оформления собственно ипотечных кредитов.

     Кредитная история — систематизированная информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он соблюдал кредитные обязательства. Для формирования, хранения и использования кредитных историй в развитых странах существуют специализированные кредитные бюро, деятельность которых строго регламентируется законодательством. Аналогичный закон недавно принят и в России.

     Кредитная заявка — письменное заявление потенциального заемщика в банк с ходатайством выдать ему кредит в определенной сумме на определенные цели и на приемлемых условиях. Заполняется по форме банка и является основанием для начала процедуры андеррайтинга заемщика.

     Кредитный комитет — коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.

     Кредитоспособность заемщика — готовность заемщика выполнять принимаемые на себя финансовые обязательства. Определяется на основе анализа его кредитной истории.

     Оценка недвижимости — процесс определения рыночной стоимости объекта недвижимости. Проведение независимой оценки закладываемого объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче ипотечного кредита.

     Платежеспособность заемщика — способность заемщика своевременно погасить кредит. Предполагает анализ доходов и расходов.

     Поручитель — лицо, которое вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность перед кредитором за погашение кредита.

     Процентная ставка — плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Процентная ставка является основой хозрасчета банков. К основным факторам, которые могут влиять на величину процентной ставки, относятся: целевое назначение кредита, сумма кредита, срок его погашения, соотношение спроса и предложения на денежном рынке, степень риска для кредитного учреждения, ссужающего определенную сумму определенному заемщику.

     Псевдоипотека — различного рода суррогатные схемы жилищного финансирования, как правило, связанные с тем, что приобретаемое в рассрочку жилье до полного расчета за него остается в собственности кредитора, а у заемщика на период рассрочки имеется только право пользования квартирой.

     Созаемщик — лицо, становящиеся сособственником приобретаемого объекта недвижимости и вместе с основным заемщиком отвечающее перед кредитором за возврат кредита. Как правило, созаемщиком выступает супруг. При этом доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредита.

     Собственные средства заемщика — сумма средств, которые потенциальный заемщик готов уплатить (или уже уплатил) самостоятельно за приобретаемый им объект недвижимости. Во всех без исключения ипотечных кредитных продуктах эта сумма лимитируется «снизу». То есть банк кредитует заемщика не на полную стоимость объекта, а только на определенную ее часть — чаще всего не более 70%, но бывает 85% и даже 95%.

     Ссудный счет — персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.

     Ставка рефинансирования ЦБ — ставка, под которую Центральный банк Российской Федерации выкупает у подведомственных ему коммерческих банков кредиты и иные ликвидные банковские активы. Другое применяемое название — учетная ставка ЦБ.

     Ставка Либор — средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов на наиболее авторитетной в мире Лондонской межбанковской бирже. Широко используется банками при установлении переменной ставки процента по кредитам, в частности, ипотечным. Например: 9% годовых, плюс текущая ставка Либор по годовым заимствованиям.

     Стоимость объекта — применительно к ипотечной тематике это стоимость залога, указываемая в договоре ипотеки. Определяется на основании заключения оценочного агентства.

     Страхование в ипотеке — система страхования рисков, присущих ипотечному кредитованию. При этом к обязательному страхованию относится только страхование объекта залога от рисков его физического уничтожения. Этот вид страхования предусмотрен Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но почти все кредитующие банки требуют от заемщиков страхования их жизни и трудоспособности, а также страхования рисков потери права собственности на приобретаемый объект недвижимости (предмет залога). Как правило, кредитные учреждения сами определяют страховые компании, с которыми они готовы сотрудничать по ипотеке.

     Сумма кредита — сумма средств, предоставляемых кредитором заемщику. Определяется по договоренности сторон и фиксируется в кредитном договоре.

     Фиксированная ставка процента — ставка процента по ипотечному кредиту, которая, в отличие от переменной ставки процента, устанавливается на весь срок действия кредитного договора.